來問銀行法案件的人，常見的是剛接到警察的通知書、公司或住處被搜索，或家人在清晨被警察帶走；也有人只是私下換了一筆錢，帳戶就被銀行列為警示。沐勤法律事務所在台北（臺北市中正區南昌路一段74巷21號），專注刑事辯護。律師看過你手上的通知與資料後，說明案件在哪個階段、檢察官會從哪些金流查起、你在整件事裡被放在什麼角色。

沐勤處理哪些銀行法案件？

沐勤處理的銀行法案件分成下面八類，每一類都有一篇文章說明法條與法院怎麼判。銀行法第29條規定，非銀行不得經營收受存款或辦理國內外匯兌業務；第29條之1把「向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，約定或給付與本金顯不相當的報酬」視為收受存款。地下匯兌與違法吸金，都從這兩條來。

表格描述的是服務範圍。同一個人可能同時落在兩格，例如出借帳戶之後又親自提領現金；你在案件裡被認定成業者、幫忙的人，還是單純的客戶，本身就是辯護要處理的事。

收到通知書或家人被帶走，律師在每個階段做什麼？

沐勤的銀行法辯護分成警詢、偵查、羈押庭、審判與上訴，每一段可以分開委任。

警詢：警察寄通知書要你到案說明，或在搜索後把你帶回警察局。員警詢問前，必須告知你可以保持緘默、可以選任辯護人；律師在員警詢問時可以在場、筆記並陳述意見。銀行法案件的筆錄常圍繞三件事：錢從哪裡來、轉到哪裡去、你拿到多少。律師先和你核對這三件事的記憶與手上的紀錄，再陪你應訊。

被拘提或逮捕：家人被警察帶走之後，律師可以到警察局或地檢署接見。偵查中被拘提或逮捕的人，律師這次接見以一小時、一次為限，律師會在這段時間確認經過與筆錄內容。

羈押庭：檢察官認為有逃亡、湮滅證據或勾串共犯、證人的疑慮時，會向法院聲請羈押，由法官訊問後決定。法官要把聲請羈押所依據的事實、理由與證據告知被告和律師；律師可以請求法官給予準備答辯的時間，並在庭上說明不必羈押的理由。

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偵查：檢察官訊問時，律師在場陪同，並整理金流、對話紀錄與交易憑證，聲請調查對你有利的證據。要不要在偵查中自白、繳回犯罪所得，律師會先和你算清楚「全部」是多少，評估對你的影響再決定；知情程度還有爭執的案件，太早自白，可能讓「不知情」這條路走不下去。

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審判：檢察官起訴後，律師閱卷、撰寫答辯狀、聲請調查證據，在法庭上詰問證人、爭執犯罪所得的計算，並為你辯論與爭取量刑。沐勤建置結構化的判決資料庫，分析法院的量刑、證據取捨與論理脈絡，用來擬定個案的辯護方向。

上訴：判決後，律師與你評估是否上訴；上訴審另行委任。

自首、偵查中自白、繳回犯罪所得，可以減刑嗎？

可以。銀行法第125條之4規定了自首與偵查中自白兩種減刑，兩種都要求「自動繳交全部犯罪所得」。

• 犯罪後自首，並自動繳交全部犯罪所得：減輕或免除其刑；因而查獲其他正犯或共犯的，免除其刑。
• 在偵查中自白，並自動繳交全部犯罪所得：減輕其刑；因而查獲其他正犯或共犯的，減輕其刑至二分之一。

條文寫的是「減輕其刑」「減輕或免除其刑」，要件成立，法官就要依條文減輕。要件有沒有成立，由檢察官和法官依卷證認定，常見的爭點有三個：

• 自首和自白不同：自首是在犯罪還沒被發覺之前主動申告；已經被警察查獲、被檢察官傳喚之後才承認，屬於自白。
• 自白要在偵查中，而且要完整：只承認收過錢、否認知道是匯兌或吸金，法院實務上多不認為是自白；起訴之後才認罪，這一條就用不上。
• 「全部犯罪所得」要先算清楚：地下匯兌是算經手的總額，還是算實際賺到的匯差、手續費；吸金公司的底層人員是算全公司的金額，還是算自己招攬的部分，常常就是案件的爭點。只繳一部分，不符合「全部」。

犯罪所得的沒收是另一件事：減刑、緩刑都不會讓沒收與追徵消失，刑法第74條也寫明緩刑的效力不及於沒收。

銀行法案件為什麼不能緩起訴？

因為銀行法第125條的罪最輕本刑是三年有期徒刑，刑事訴訟法第253條之1只允許「最輕本刑三年以上有期徒刑以外之罪」緩起訴。

銀行法第125條第1項規定，違反第29條第1項的，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一千萬元以上二億元以下罰金；因犯罪獲取的財物或財產上利益達新臺幣一億元以上的，處七年以上有期徒刑，得併科新臺幣二千五百萬元以上五億元以下罰金。緩起訴看的是法定本刑，初犯、只是幫忙的人也一樣，檢察官沒有給緩起訴的空間。

所以罪嫌成立的案件，辯護目標放在減刑與緩刑：銀行法第125條之4的減輕，加上刑法其他減輕規定（例如幫助犯、沒有特定身分而共同參與、情狀顯可憫恕，這幾條由法官裁量是否減輕），宣告刑落在二年以下，又符合刑法第74條「未曾因故意犯罪受有期徒刑以上刑之宣告」等條件，法官才可以宣告緩刑。緩刑常附帶向公庫支付一定金額或提供義務勞務等條件。

你知不知情、是不是只為自己換匯，以及金流撐不撐得起匯兌或吸金的構成要件，都是辯護的重點之一；方向怎麼選，律師要看過你的資料才能決定。

晚上或假日家人被帶走，律師來得及到場嗎？

沐勤在夜間與假日也可以接銀行法的急件；完成委任後，律師就開始安排到場。

警察詢問、檢察官訊問與法院羈押庭的時間，由警察、檢察官和法院排定；律師配合排定的時間到場，並先向本人確認事情的經過。

家屬用 LINE 聯絡時，請先提供三件事：家人被帶到哪一個警察分局或地檢署、通知書或拘票上寫的案由、家人被帶走的大概時間。手上有搜索票或扣押筆錄，直接拍照傳給律師。急件請用 LINE 留訊。

銀行法案件由哪位律師承辦？

沐勤的銀行法案件由主持律師曹哲瑋律師承辦，部分案件與蕭大爲律師共同承辦。

曹哲瑋律師是沐勤法律事務所主持律師，東吳法學士，台北律師公會會員，從偵查到審判全程處理刑事案件。執業以來主要承辦重大刑事與民事案件，案件多涉及大量卷證與複雜證據結構。

👉 接著看：曹哲瑋 主持律師 →

蕭大爲律師是沐勤法律事務所律師，北大法學碩士，在主持律師督導下，協助刑事案件的卷證整理、書狀草擬與庭期協辦，部分案件與曹律師共同承辦。

👉 接著看：蕭大爲 律師 →

用 LINE 詢問前，可以先準備哪些資料？

手上有的資料拍照就好，不必先整理成書面；資料不齊也可以先詢問。常見的資料有：

• 警察局的通知書、地檢署的傳票，或拘票、搜索票、扣押筆錄。
• 帳戶的交易明細，以及你記得的每筆款項從哪裡來、轉到哪裡去。
• 和上游、客戶或公司的對話紀錄，保留原始紀錄與時間。
• 在公司任職的資料，例如職稱、薪資明細、有沒有領佣金或分潤。
• 換匯、代購代儲的交易紀錄，例如約定的匯率、下單與交付憑證。
• 你自己拿到的報酬或匯差，大約是多少。

對話、帳冊與交易紀錄一律保留原樣，不刪除、不修改，也不要再和同一個上游或中間商往來。律師依事實辯護，不教你怎麼換匯、拆帳或避開查核，也不協助修改或隱匿證據。

銀行法辯護常見問題